案例简介：某日,张奶奶来到银行网点请求工作人员指导填单进行转账汇款3万，因为张奶奶平时经常来银行办理业务，一般情况不会通过柜面向他人汇款，在问及转账用途以及收款人是否相识等，张奶奶支支吾吾的不肯说，打开与“收款人”的微信聊天记录时，网点工作人员无意中瞥见对方声称“一天投资300起投，收益可达6元，当日投资，次日分红”，正是这段话引起了工作人员的警觉。
在我行多个工作人员的询问、了解、劝导后，张奶奶仍不肯提供其个人信息及对方姓名、电话等信息。只是说我之前就看见身边的人都在这个APP买过，收益还相当可观，并且拿出手机给柜面的工作人员进行展示，这个名叫“国源碳能”APP，强硬要求将自己的银行卡限额提高，自己在手机上操作，否则就要投诉，柜员马上将情况报告给会计主管进行核实，通过网上查询发现这个APP就是一个非法的诈骗软件。
最后经调查，该“收款人”向张奶奶介绍的第三方平台，以高额回报的形式诱惑群众投资线上项目，该行为是典型的投资理财诈骗。张奶奶看见身边的人都有了收益，心里也抱着试一试的心态想投入自己的养老金，经过银行工作人员与张奶奶耐心劝导，帮助她分析重重疑点后，张奶奶恍然大悟，放弃了此次汇款，并向我们的工作人员表示了感谢。
案例分析：
1.承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人资金，在诈骗初期往往按时足额兑现承诺本息，待投资金额达到一定规模后，平台便无法提现，使参与人遭受经济损失。
2.以虚假宣传造势。投资人进入微信群后，群内除了受害人其余全是托，群内不断发布虚假的分红截图信息，以此来博取投资人的信任和投资。
3.套用非法诈骗软件。不法分子利用老年人对电子设备的不了解，套用非法诈骗软件，以假乱真，来放松投资人的警惕。
案例启示：投资、理财有专业的途径，理财前一定要选择正规专业机构，千万不能听信网络上发布的投资理财信息，所谓“高回报、低风险”、“专业指导”、“高回报截图”、“内幕消息”等违背市场经济规律的均是骗局，一切让你先汇款或者天上掉馅饼的赚钱方式，全都都是诈骗，千万不要随便下载陌生链接、APP、二维码。
信息来源：湖北银行荆州分行
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