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供应链产品体系

一、湖北银行供应链产品概念

供应链融资是指银行把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外,基本上都是中小企业,因此从某种意义上说,供应链融资就是面向中小企业的金融服务。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题,而且通过打通上下游融资瓶颈,还可以降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。

 

 

对核心企业而言:

¨     解决上下游企业融资难题无需花费自己的信用或其他成本

¨     上下游有效的融资安排降低整个供应链融资成本,进而降低产品成本

¨     提高资金使用效率,节约财务成本

¨     促进上游供应商提升接收订单能力

¨     促进下游销售商增强销售能力

¨     帮助企业进行物流与现金流管理,稳定供应和销售网络

¨     形成整个供应链的良性循环

¨     增强整个供应链的整体竞争力和可持续发展能力

对上下游企业而言:

¨     有效解决担保难、融资难

¨     借助与核心企业长期、稳定合作关系实现信用增级获得信贷支持

¨     开辟新的融资渠道,提前取得银行信贷资金支持

¨     稳定生产经营、逐步发展壮大

对湖北银行而言:

¨     增强与核心企业的合作关系 

¨     挖掘新的客户资源

¨     开拓新的市场领域

 

二、与流动资金等传统信贷业务的差异

   

差异一:信贷调查范围不仅局限于企业自身,而是扩展到企业及其商品交易对手。对于中小企业而言,如果其上游或下游的交易对手经营实力雄厚或是银行认可的优质客户,就可利用交易对手的应收账款或订单,向银行提出融资申请,避免了因自身经营规模小、抵御风险能力弱、难以直接从银行获得融资的困难。 
    差异二:授信额度和使用条件更加灵活,银行通过锁定借款人在贸易中的存货、预付款、应收账款等流动资产,提供债项授信,突破了传统流动资金贷款过于侧重主体授信的限制,有利于扶植规模虽小但具有核心竞争力、市场前景广阔的中小企业获得更多的资金支持。
  差异三:更加关注借款人的贸易背景真实性,明确借款用途和资金流向,强调还款来源的自偿性,通过对物流、资金流的封闭管理,锁定商品交易中的特定资产和相对应的现金流作为第一还款来源。在锁定还款来源的同时,银行放宽了对借款人的担保条件,弱化了房产抵押、土地使用权抵押、保证人保证、存单质押等第二还款来源的担保要求。 
  差异四:贷款期限和产品组合方式更加灵活,可以根据不同行业和企业的经营特点、上下游结算账期、结算方式等设计个性化的融资方案,使信贷资金与企业的资金流、物流和信息流相匹配,满足企业在贸易链条的不同阶段获得相应的融资支持,有利于企业加速资金周转,提高资金使用效率,规范和提高企业应收/预付账款质量。

差异五:供应链融资在很大程度上能减少业务风险, 但操作风险有所提升。

 

三、湖北银行供应链的特色:

     快:湖北银行是一级法人,决策链短,供应链融资审批流程参照普通授信审批流程管理,符合我行条件的供应链融资大部分都能在分、支行层面审批完毕,能极大地提高工作效率,节省客户时间。

广:湖北银行具有政府背景,可以充分利用好政府资源,利用好担保公司、科技局、招商局、行政服务中心、工商注册分局等政府平台,在源头上取得支持,重点攻关辖区省直属重点企业,不断扩大客户合作范围,总对总(核心企业)营销上有优势。

活:满足集团个性化需求的专职服务 ,在风险可控的前提下,可以采取“一户一策“的个性化供应链融资方案。